农业保险监管的主要难点和挑战是什么

农业保险监管的主要难点和挑战主要包括以下几个方面：

1.农业保险的地域性和季节性特点：农业保险具有较强的地域性和明显的季节性。这种特性决定了农业保险在险种类别、标的种类、灾害种类及频率和强度、保险期限、保险责任、保险费率等方面，表现出在某一区域内的相似性和区域外明显的差异性。同时，农业生产和农业风险本身强烈的规律性与季节性，使农业保险在展业、承保、理赔、防灾防损等方面表现出明显的季节性。这种地域性和季节性的特点给农业保险的监管带来了很大的难度。

2.农业保险的赔付率高：农业保险的赔付率较高，从2009年到2017年农业保险每年的平均赔付率高达60%以上。这种高赔付率使得农业保险的风险管理变得尤为重要。然而，由于农业风险种类多，性质复杂，不确定性较大，这对于农业灾害后的查勘、定损及理赔工作来说存在较大难度。我国经营农业保险业务的保险公司普遍缺乏高新技术来支撑农业灾后定损工作的开展，较大地影响了理赔金额的准确性与合理性，导致部分地区农业保险的理赔时间较长，保险金不能及时足额地赔偿给农户。这也是农业保险监管的一大难点。

3.农业保险的法律体系不完善：我国农业保险的法律保障体系比较薄弱。我国农业保险尚无一套完整的法律法规和配套政策予以支持，其发展极其艰难。目前与农业保险相关的法律只有《农业法》和《保险法》，但是这两部法律涉及农业保险的条款均相对较少，相关法条规定都存在空白。这种法律体系的不完善给农业保险的监管带来了很大的困扰。

4.农业保险的承保理赔工作不规范：承保理赔不规范是我国农业保险行业长期存在的深层次、顽固性问题，虚假承保协议理赔等现象屡禁不止。这种承保理赔工作的不规范使得农业保险的监管变得更加困难。

5.农业保险的服务保障水平不高：农业保险的总体保障水平不高，保额不能完全覆盖农业生产成本。随着土地、科技和人工成本的上升，保险保障程度与农户的成本投入差距在逐渐拉大，农业保险对农业经营主体的吸引力不足。此外，地方特色农业保险未有效推广，农户参保积极性不高，导致惠民政策很难落到实处。这种服务质量的问题也是农业保险监管的一大挑战。

6.科技在农业保险中的应用深度和力度不足：科技在农业保险中的应用深度和力度不足，新科技在农业保险中的应用成本居高不下，投产比不匹配，硬件设备成本相对较高，难以实现大规模落地应用。此外，部分科技手段还不成熟，

in

practice

operation中发挥的作用不大。这种科技应用的问题也给农业保险的监管带来了挑战。

7.农业保险的市场化改革和政府政策导向相匹配的问题：我国农业保险的深入开发与推行要在明确现实困难的基础上，完善制度，夯实基础，与市场化改革和政府政策导向相匹配。然而，目前的农业保险产品基本为两种：农产品成本保险和农产品产量保险。这两种保险产品的保障比例的确定需要经过严谨的测算得到，保障比例过高，农户要付出过高的保费，保障比例过低，又可能无法达到保障农民基本收入的目的。这种市场化改革和政府政策导向相匹配的问题也是农业保险监管的一大难点。