农村金融监管政策的挑战与展望

农村金融监管政策的挑战与展望

一、挑战

1.法律体系不完善：我国在农村金融监管方面的法律法规还不够完善，主要体现在缺乏明确的价值定位，法律制度的缺失主要表现在缺乏农村金融立法，没有完善的农村金融体制，没有系统的制度结构，以及没有完备的法律法规对农村金融的市场进行监管。

2.监管机构协调机制不健全：由于我国农村金融实行分业经营，通过多个部门、多种渠道进行监管，这种监管方式的弊端将会引发金融监管机构之间以及机构与银行之间无法进行实时对信息进行有效监管和共享。各个监管机构相互独立，无法有效统一监督。

3.宏观上，银监会没有明确划分和中国人民银行之间的权力，如此一来就造成了银监会在很多情况下因为各种因素无法及时掌握有效信息。进而就无法实时有效地监管农村金融的活动和市场，从而也就无法对金融风险进行规避。

4.农村的金融权利重视度不足：金融法的存在为的就是促进经济的发展，进而使得资源得到有效配置，然而民生问题和农民金融的权利却被忽略了。现有的法律法规只针对于市场的稳定发展，因此，他们只好牺牲农民的金融借贷权利。

5.信息不对称：中央银行银行证券保险监管机构之间的协调机制不是完美的。中央银行之间的不完全信息和监管机构共享困难，很难建立有效的监控。

二、展望

1.健全农村监管协调机制：要想实行对这两种监管方式进行完善和健全，需要通过从中央到地方、自上而下来有效对监管体系进行构建和完善。相关的监管部门需要将自己的监管职能充分发挥作用，进而引导，促进金融监管的发展。

2.发展‘三农’金融的机遇与挑战并存：政府大力支持发展农村金融，2016年曾在中央一号文件中提出“支持互联网金融的发展”。另外，三农领域存在3万亿元的金融缺口，但如何攫取这个利润考量智慧，创新适合农村市场的金融产品和金融服务模式。

3.服务实体经济，服务三农和服务小微企业，一直是监管方对金融机构及互联网金融机构的业务鼓励方向：在《关于金融服务乡村振兴的指导意见》中，主要引导的是金融机构，用互联网的手段来推动三农服务，提升覆盖面和渗透率。

4.金融机构的流动性风险或退出市场等方面，可能会由于中央银行救助过度，导致金融机构和金融机构负责人的能力风险和道德风险，或为金融机构提供监管套利的可能性另外，由于求助不足，可能会影响整个金融稳定：在加强法制建设的同时，采取有效性措施加强全社会诚信教育，加大宣传力度，提高广大居民的金融法律意识，使其积极支持国家集体金融的工作教育居民依法借贷，积极同违法借贷。

5.加快制定农村金融法规，改变无法可依的状况，已成为当前农村金融发展的强烈要求：改革开放以来，还没有一部针对农村金融可以作为农村金融监管依据的法律。