新型金融服务模式如何提高农村金融市场的竞争力

新型金融服务模式如何提高农村金融市场的竞争力

1.面向“三农”，巩固农村金融

农村金融市场竞争的主体应该面向“三农”，巩固农村金融。农商银行作为为农而生、因农而兴的金融机构，需要把握经济发展趋势，研判农村市场变化，找准核心竞争力，激发创新潜能。首先，要加大投入，加强硬件建设，充分满足农村基本金融需求。针对农村市场的客户的具体需求，加强自助设备、农金通等基础金融设施和人力的投入，打通农村金融服务最后“一公里”，满足村镇居民不出村办理存取款、查询转账、小额助农贷款、水电费缴纳等业务。其次，开发农村客户融资需求，加快金融产品投放。创新农村“三权”（房屋产权、林地使用权、土地承包经营权）抵押贷款，探索使用“三权”做抵押贷款形式，以破解农村资金荒、农民融资困难的难题。

2.面向社区家庭，推进社区金融

社区金融的竞争，不但有邮储银行，更要面临着大型国有商业银行、股份制商业银行以及城商行的激烈竞争。因此，农商银行要实施品牌战略，打造良好社区银行形象。推进社区金融服务，一方面必须要打持久的高质量服务牌，通过优质、高效服务主动把业务渗透到社区当中，成为社区居民身边的银行、生活离不开的银行。另一方面要以人性化的服务方式树立口碑，积极参与社区建设、主动开展普及金融知识、参加公益活动等社会化服务，将金融服务与社区服务有机结合，拉近与社区管理中心及客户的关系，提升社会形象。物理网点仍是社区银行主要服务渠道，要根据社区客户特点和服务需求，加强和再造网点的营销功能和服务功能。

3.面向小微企业，拓宽客户群体

农商银行应该丰富小微企业特色产品体系，建立符合科技型小型和微型企业特点的服务模式，以优质客户为重点，积极支持电子信息、软件开发、生物医药、新材料、新能源等领域的小微企业。为配套型小微企业提供金融服务，围绕装备制造、高新技术、能源化工等现代大工业配套发展的小微企业，支持专业化水平高、配套能力强、产品特色明显的小微企业。为服务业类小微企业提供金融服务，支持为生产生活提供服务的文化产业、现代物流、社区服务、商业、餐饮、创意、***等领域内优质小微企业发展。银行应秉承工匠精神、深耕农村市场，结合自身实际走差异化、特色化的发展道路，坚持“错位竞争”的原则，因地制宜的为农村地区提供适应当地实际需求的多层次的、多样化的农村金融产品和服务，坚持做小做精做细。

4.创新服务模式，打造特色

农村金融机构应该顺应国内外经济金融形势的发展与宏观调控、监管政策的变化，顺应客户需求、市场竞争环境及人民币国际化、人民币利率市场化的变化，顺应银行专业化、特色化、综合化、国际化经营发展的大趋势，立足于自身实际，坚定不移走专业化、特色化、品牌化经营发展道路，在中小企业尤其是小企业金融服务方面应进一步形成明显特色，在一些业务领域、一些行业、一些区域形成较强市场竞争力和比较竞争优势，精心培育、打造以“中小企业金融服务商”为核心的农村金融服务品牌。

此外，还应该探索、建立、完善、创新具有市场竞争力和比较优势的小企业金融服务经营体制、个人金融业务经营体制、电子银行经营体制、国际业务经营体制、新兴金融业务经营体制，精心构造有利于上述战略性业务快速、健康发展的科学组织架构、***配置方式、经营管理方式和考核激励模式。

5.深化农村金融改革

农村金融市场竞争的负面影响一方面扰乱了农村金融市场，另一方面增加了金融企业的不良包袱，潜伏了金融风险。具体表现为：存款的高息竞争或变相高息竞争，直接抬高了金融企业的付息率，增加了负债成本。此外人海战术和机构扩张带来了较高的工资费用支出和固定资产的闲置浪费。因此，我们应该深化农村金融改革，包括对农村金融市场的准入缺乏严格控制，对机构设置缺乏严格控制，农村金融市场***的承载力有限等问题进行改革。