农村金融服务模式的优缺点

农村金融服务模式的优缺点

优点

1.提供资金支持

农村金融服务模式的发展为农村经济发展提供了多元化金融需求的支持。例如，政府保障或第三方担保模式、产业链融资模式等，都在一定程度上解决了农村贷款难、贷款贵的问题，推动了农村经济社会的发展。

2.促进农业实体经济发展

农村金融服务模式有助于农业经济的发展。通过深化农村金融体系改革、发展多层次多元化有针对性的农村金融服务模式，可以实现金融与实体经济的互利双赢、共同可持续发展。例如，权益抵押模式以农村土地承包权和经营权、宅基地使用权等作为抵押物，向权益所有人发放贷款，既满足了农村经济发展的多元化金融需求，也促进了农业实体经济的发展。

缺点

1.金融风险防范机制欠缺

农村金融服务体系在风险防范机制上存在欠缺。农业生产具有天然的弱质性，而金融资本逐利本性注定其对服务对象的要求较为严格，不愿意满足高风险的农业融资诉求。此外，农业保险业务发展滞后，存在组织体系不健全、产品单一、覆盖面窄等问题，这也是农村金融服务体系的一个重要缺点。

2.农村信用体系建设滞后

农村信用体系建设滞后也是一个重要的缺点。农村征信系统建设缓慢，征信主体模糊，职责定位不清；信息采集标准不一，真实性、准确性难以确定；缺乏统一的农业企业和农户个人信用信息承载平台；缺乏农村信用信息评价体系和共享机制等。这使得金融企业很难从中获取客户的真实信用状况，进而做出准确的信贷决策。

3.农村信贷担保标的匮乏

农村信贷担保标的匮乏，担保机制不健全。可供抵押的不动产和准不动产匮乏，缺乏可供质押的动产和质权，保证和担保受到一定限制。这些问题都阻碍了农村信贷市场的健康发展。

4.金融市场竞争不充分

金融供给主体不足，竞争不充分。近年来，国有银行实行股份制改革后，逐步撤销乡镇经营网点；农业发展银行作为政策性银行，业务范围较窄，没有起到全面的支农作用；农村信用社大多采用商业化运作模式，有些甚至直接改制为农村商业银行，但经营状况普遍不好，和部分留守村镇的邮政储蓄银行一起成为农村资金向城市转移的管道。农民无法从这些金融机构获得足够的金融支持，被迫转向非正规金融的民间借贷。

综上所述，农村金融服务模式在支持农村经济发展方面发挥了重要作用，但同时也存在一些问题和挑战，需要进一步完善和创新。