独立财富管理模式的分类

独立财富管理模式的分类

独立财富管理模式主要包括两种：咨询信息和建议的方式以及实际的接受资金托管的方式。

1.咨询信息和建议的方式

这类模式主要是通过金融顾问中介机构，例如以诺亚财富为代表的第三方财富管理公司。它们理论上属于这一类。在成熟的金融市场，这些理财机构需要在不同的跨金融区域都具备相当专业的素质和成熟的经验，才能够就客户的实际需要提供专业、客观的理财建议和资产配置方案。这些理财机构需要具备独立性，才能真正站在相对理性和中立的立场，不代表任何机构（比如保险公司、基金公司和银行等），同时也不仅仅代表单个消费者的利益。

2.实际的接受资金托管的方式

这类模式主要是基金管理公里、私募结构和信托等，这其中有很多机构参与资产管理，其实界线比较模糊，所以就不抠字眼细究。私人财富管理是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的，主要是针对高净值客户的定制个人化服务。

在中国，独立财富管理行业在金融严监管、业务转型、抵御风险的过程中，有一些机构发展稳健，有一些则是明显掉队了。例如，诺亚财富在2020年二季度的净利润为3.1亿元，环比增长20.1%，显示出其在行业转型中的稳健表现。

总的来说，独立财富管理模式的本质是类似于中介经纪的角色，在交易过程中，经纪的独立性是核心诉求，没有独立性，经纪业务就没有真正的价值。