如何通过金融创新支持市场主体

通过金融创新支持市场主体的方法

政策工具创新

金融政策工具的创新是支持市场主体的重要手段。例如，中国人民银行指导金融机构加大金融产品和服务创新力度，为市场主体健康发展提供金融动力。在上海，中国人民银行会同相关部门出台了“上海金融18条”的政策工具箱，带来了许多“干货”，如设立首期120亿元的纾困专项贷款，推动政府融资担保机构将担保放大倍数扩大到不低于5倍，加大对小微信贷的奖补力度等。这些措施有效引导了各家商业银行加大对小微企业的支持力度。

此外，中国人民银行济南分行快速推动“小微企业贷款延期支持工具”和“普惠小微企业信用贷款支持计划”两项政策工具落实，使得全省法人金融机构普惠小微贷款延期率升至70.2%，符合条件的法人机构以信用方式发放的普惠小微贷款占比升至53%以上。

金融产品创新

金融产品的创新能够更好地满足市场主体的需求。江西省以14条产业链为立足点，建立3594户产业链重点企业白名单，大力发展订单、仓单、快捷保理、应收账款融资等供应链金融产品。截至10月末，全省14条实施“链长制”产业链企业贷款余额达1762亿元，应收账款融资871亿元。依托物联网、区块链等技术的多种金融模式相继落地。

各家商业银行也在产品创新方面下足功夫。中国民生银行小微金融事业部总经理周伯婷介绍，该行根据用户行为与偏好进行分类、分层，提供符合客户真实需求与风险承受能力的产品，如针对特定客户的“抗疫贷”、面向教育行业的“助校贷”等。抵押担保方面，民生银行着力扩大抵押品范围，从标准房产住宅扩展到知识产权等创新押品领域。此外，创新推出可用于抵扣贷款利息和结算手续费的“小微红包”，降低客户融资成本。

破解首贷难

对于数量众多的小微企业来说，首次贷款尤其是个“槛儿”。如何破解首贷难？山东在全国较早启动“民营和小微企业首贷培植行动”，对处在成长期、有潜力、有市场、未获贷的小微企业，逐户建立培植档案，“一企一策”提供金融服务方案。例如，山东滨州就设立首贷服务中心，通过“首贷咨询”窗口，实现首贷培植“服务靠前一步、问题及时清理、业务高效办理”，已累计帮助2814家民营和小微企业获得首贷。

中国工商银行普惠金融事业部总经理田哲介绍，一方面，工商银行与政府部门、电商平台、龙头企业合作，批量获取“首贷”小微企业生产经营数据，破解信息不对称难题；另一方面，与融资担保公司、保险公司等机构合作，探索风险共担机制，丰富业务办理模式，将更多“首贷户”纳入融资支持范围。

通过上述方法，我们可以有效地通过金融创新支持市场主体，帮助市场主体渡过难关、健康发展。